Naprostá většina penzijních fondů dostala vedle licencí pro provozování důchodových fondů ve druhém pilíři již také povolení pro účastnické fondy v rámci třetího pilíře. Tyto fondy navazují na současné penzijní fondy, v nichž si spoří na penzi zhruba pět milionů Čechů. Vyplývá to z ankety mezi penzijními fondy.
Účastnické fondy ve třetím pilíři nabídnou vedle devíti současných penzijních fondů také společnosti Raiffeisen a Conseq. Nové fondy na rozdíl od těch současných už nebudou ručit za to, že případný prodělek nesníží úspory klienta, a nebudou ani vyplácet polovinu naspořených peněz po 15 letech. Naopak nabídnou i odvážnější investiční strategie s vidinou možného vyššího zhodnocení.
Penzijní společnosti v něm většinou nabídnou fond konzervativní, vyvážený, dynamický či fond státních dluhopisů. Vedle toho také poskytnou fondy životního cyklu, kde se strategie mění podle věku klienta. Spoření v nich chtějí nabídnout od ledna.
Většina už je schválena
"Licenci ke spuštění důchodových i účastnických fondů získal Penzijní fond České spořitelny k již udělené licenci na transformaci na penzijní společnost. Od 1. ledna 2013 je tak možné u PF České spořitelny uzavírat jak důchodové spoření ve druhém pilíři, tak doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem ve třetím pilíři," uvedl Jan Holinka z tiskového oddělení ČS.
Všechna povolení má již také PF Allianz, PF České pojišťovny, ING PF, Raiffeisenbank, Axa či ČSOB.
Nabídky se různí
Penzijní společnost ČP nabídne klientům ve třetím pilíři možnost spoření v rámci čtyř účastnických fondů - dynamickém, vyváženém, spořicím a fondu státních dluhopisů. Současně s tím podle mluvčího fondu Petra Brousila umožní klientům spoření v rámci takzvaného programu životního cyklu spojeného s těmito fondy.
ING Penzijní společnost nabídne celkem čtyři účastnické fondy s různými investičními profily. Budou konzervativní, dále smíšené fondy Penze 2030 a Penze 2040 a dynamický fond světových akcií, popsal předseda představenstva ING PF Jiří Rusnok.
Tři fondy a pět strategií
AXA PF bude od ledna 2013 klientům nabízet tři typy účastnických fondů, a to povinný konzervativní, dluhopisový a smíšený účastnický fond. "Klienti budou moci volit ze tří typů účastnických fondů a pěti strategií, které budou představovat mix investic do jednotlivých účastnických fondů. Každý klient si tak bude moci vybrat takovou strategii, která nejlépe odpovídá jeho preferencím," řekl finanční ředitel skupiny AXA pro ČR Mojmír Boucník.
AXA podobně jako další nabídne také jednu strategii životního cyklu, v rámci které klienti budou mít možnost automaticky převádět své investice z odvážnějších dynamických strategií do více konzervativních v závislosti na svém věku.
Strategie spoření na bázi životního cyklu je založena na kombinaci dynamického, vyváženého a konzervativního fondu. "V portfoliu klienta se s blížícím se odchodem účastníka do důchodu automaticky snižuje podíl dynamického fondu ve prospěch fondu vyváženého a zejména konzervativního, který ke konci životního cyklu zajišťuje maximální bezpečnost vložených prostředků," doplnil ředitel PF Komerční banky Pavel Jirák.
Další na licenci čekají
Vedle devíti současných penzijních fondů a Raiffeisenbank, která se účastní reformy také ve druhém pilíři, má zájem o doplňkové připojištění na penzi také investiční společnost Conseq. "Ještě na schválení jednotlivých fondů čekáme. Podle informací od České národní banky bychom měli všechna povolení potřebná k nabízení penzijních fondů v rámci třetího pilíře do konce roku obdržet. Pokud se tak stane, začneme nabízet doplňkové spoření na penzi hned 1. ledna 2013," uvedl ředitel prodeje Conseq Management Investment Richard Siuda.
