Když potřebujete peníze a nemáte škraloup v registrech dlužníků, je v dnešní době sjednání půjčky rychlovka. U některých online půjček na cokoliv dokonce stačí vyplnit krátký online formulář a peníze vám na účet přijdou záhy. Pojďme se podívat, jak to vypadá s rychlostí vyřízení i u dalších úvěrových produktů.
My Češi v současné době splácíme půjčky dohromady za téměř 2 biliardy korun. To je částka srovnatelná s naším státním rozpočtem na celý rok. Počet lidí, kteří mají zkušenosti s úvěry, navíc rok, co rok stoupá. Aspoň jednou si v Česku půjčilo 8 z 10 lidí. I díky tomu, jak snadné si je dnes půjčit pár tisíc, ale i miliony na nové bydlení.
Online půjčka: Od peněz vás dělí jen minuty
Není čas ztrácet čas? Nejrychleji si většinou půjčíte v internetovém bankovnictví své banky, kde vás už znají. Malé částky i několik set tisíc. Pokud tu máte účet delší dobu a chodí vám na něj výplata, s velkou pravděpodobností můžete dokonce využít předschválený limit. Tedy částku, kterou vám je banka ochotná půjčit okamžitě, bez dalšího dokládání a ověřování.
Vyřizování takové půjčky on-line je pak jen formalita. Vypíšete pár údajů v předvyplněném online formuláři (měsíční výdaje, délka splácení, pravidelné datum splátky a podobně) a během chvíle vám na účet dorazí peníze. Splátky se vám pak často z účtu strhávají samy. A dokud máte na účtu na splátky pokaždé dost peněz, nemusíte se vůbec o nic starat.
Podobně jednoduché je to mnohdy i u bank a společností, kde účet nemáte. Jen musíte vyplnit o něco víc políček a schválení bude trvat o něco déle. Poskytovatel půjčky si totiž ještě musí zkontrolovat, jestli souhlasí doklady a všechny údaje. A zároveň si ověří, jestli vaše jméno nefiguruje v registrech dlužníků. To může trvat hodinu i celý den, a není také vyloučené, že se vám někdo ozve s žádostí o doplnění podrobností. Když bude vše v pořádku, můžete mít peníze na účtu třeba i do druhého dne od schválení.
Každopádně, i když potřebujete peníze rychle, vždy jednejte uvážlivě. Na rychlé půjčky vás totiž mohou lákat i neseriózní společnosti - tzv. úvěroví predátoři. Vaše finanční tíseň je pro ně silnou zbraní a není výjimkou, že vám budou ochotní půjčit i bez doložení a ověření příjmů. V takovém případě ale vězte, že se za tím nejspíš skrývá nějaký háček - většinou v podobě ne tolik výhodných podmínek, a hlavně vysokých sankci v případě, že se, byť jen o den zpozdíte se splátkou.
Účelové půjčky (třeba na auto) obvykle nabízejí výhodnější podmínky než půjčky neúčelové.
Účelové půjčky: Peníze máte hned, účty doložíte pak
Díky účelové půjčce si na auto nebo třeba na rekonstrukci bydlení půjčíte za výhodnějších podmínek než v případě úvěru, kde se vás nikdo na záměr jeho využití neptá. Jak je to možné? Laicky řečeno: Banky mají ověřené, že půjčky na důležité věci lidé berou víc vážně a splácejí je zodpovědněji. Nejsou proto tak rizikové a není problém je nabízet za nižší úrokovou sazbu.
Vyřízení účelové půjčky je podobně jednoduché jako u půjčky on-line. I když, má to drobný háček: Musíte doložit, že jste peníze opravdu využili na to, na co byly určené. Třeba u půjčky na rekonstrukci to znamená, že banka bude chtít vidět účtenky za materiál a faktury od řemeslníků a projektantů. Dokládat přitom nemusíte okamžitě, máte na to většinou několik měsíců.
Hypotéka: Vyřízení trvá minimálně týden, spíš déle
Sjednat si hypotéku už taková formalita není. V roce 2021 to zatím nejde 100% online a ani na jediné schůzce. Už jenom proto, že si většinou půjčujete miliony. Na druhou stranu to není ani raketová věda. Rozdíl od běžné půjčky je v tom, že hypotéku dostanete na nákup konkrétní nemovitosti, kterou zároveň nejspíš budete ručit (případně můžete ručit i jinou, nebo více nemovitostmi). Když pak nemůžete dlouhodobě splácet, nemovitost připadne bance.
Aby se tak nestalo, banka si důkladně proklepne vaši schopnost splácet, mimo jiné výpisem z účtu, potvrzením vašich příjmů nebo potvrzením bezdlužnosti. Stejně důkladnou péči pak věnuje také bytu, domu nebo pozemku, kterým chcete ručit - k tomu slouží odhad nemovitosti. Teprve s odhadem a kupní smlouvou nebo stavebním projektem v kapse můžete podat žádost o hypotéku, a když bude všechno v pořádku, dostanete ji. Samotné připsání peněz je už rychlovka, časově náročnější je tedy to, co schválení hypotéky předchází.
Výhodou hypotéky je, že si díky ní můžete půjčit i několik milionů a splácení si rozložit klidně na 30 let. Počítejte ale také s tím, že podmínky (zejména úroková sazba) sjednané ve smlouvě platí jen prvních pár let. Takovému období se říká fixace a po jejím uplynutí budete s bankou vyjednávat o nových podmínkách. Případně si můžete hypotéku převést jinam, kde vám nabídnou lepší podmínky.
